一、核心问题

夫妻共同债务在离婚后能否约定由一方全部承担？此类约定对债权人是否有效？如何避免债务纠纷？本文依据《民法典》及相关司法解释，结合司法实践，分析债务承担规则、法律风险及解决方案。

二、法律依据与基本原则

（一）《民法典》第一千零八十九条

1. 共同债务的连带责任：

• 离婚时，夫妻共同债务需共同偿还；

• 共同财产不足清偿或财产归各自所有的，由双方协议分担，协议不成则由法院判决。

2. 内部约定与外部效力：

• 离婚协议中关于债务由一方承担的约定，仅对夫妻双方有效，不得对抗债权人。

（二）《最高人民法院关于适用〈民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第三十六条

1. 债权人权利保护：

• 债权人可要求任何一方偿还全部债务，承担债务的一方可依据离婚协议向另一方追偿。

三、夫妻债务的分类与处理规则

（一）共同债务的认定

1. 需共同偿还的债务：

• 婚姻存续期间为家庭共同生活所负的债务（如购房贷款、家庭经营借款）；

• 双方共同签名或事后追认的债务；

• 一方以个人名义负债，但用于夫妻共同生活（如赡养老人、子女教育）。

2. 个人债务的情形：

• 一方以个人名义超出家庭需求负债（如赌博、吸毒）；

• 明确约定为个人债务且未用于共同生活。

（二）离婚协议中债务承担的效力

1. 对内效力：

• 离婚协议约定债务由一方承担，对夫妻双方具有约束力；

• 示例：男方同意独自承担房贷，女方免责，双方应遵守约定。

2. 对外效力：

• 债权人仍可要求任何一方还款，即便离婚协议约定由另一方承担；

• 风险：若债权人不知情，承担债务的一方还款后，需依据离婚协议向另一方追偿。

四、债务由一方承担的操作风险与防范

（一）法律风险

1. 债权人主张连带责任：

• 无论离婚协议如何约定，债权人均可要求夫妻双方或其中任何一方清偿债务；

• 示例：夫妻离婚后，债权人起诉要求女方偿还共同债务，法院支持其请求。

2. 追偿困难：

• 若承担债务的一方经济能力不足，另一方可能面临实际追偿不能的风险。

（二）风险防范措施

1. 离婚协议明确约定：

• 明确债务范围、金额及分担比例，避免模糊表述；

• 示例条款：

  1. 婚姻存续期间因购置北京市朝阳区XX小区房产产生的银行贷款100万元，由甲方（男方）独自承担；  
  2. 乙方（女方）对上述债务不承担连带责任，但需配合甲方办理贷款主体变更手续。

2. 告知债权人并达成书面协议：

• 与债权人协商，通过三方协议明确债务由一方承担，避免后续纠纷；

• 注意：需债权人书面同意，否则对其无约束力。

五、经典案例与司法实践

案例1：离婚协议约定有效，债权人仍可主张连带责任

• 案情：夫妻离婚协议约定房贷由男方承担，后债权人起诉要求女方还款。法院判决女方需共同偿还，但其可依据离婚协议向男方追偿。

• 启示：离婚协议仅约束夫妻内部，对外需承担连带责任。

案例2：个人债务不因离婚协议转化

• 案情：男方婚内以个人名义借款50万元用于赌博，离婚协议约定由男方承担。债权人起诉要求女方还款，法院驳回，认定该债务为男方个人债务。

• 启示：违法用途的债务始终为个人债务，离婚协议无需约定。

案例3：债权人同意债务转移

• 案情：夫妻离婚后，与债权人签订三方协议，约定原共同债务由男方单独承担，女方免责。债权人签字确认。后续债权人仅能要求男方还款。

• 启示：债权人书面同意可免除另一方责任，但需确保程序合法。

六、实务建议与解决步骤

（一）离婚时的债务处理策略

1. 明确债务性质：

• 区分共同债务与个人债务，避免将个人债务误列为共同债务；

• 示例：男方婚内借款用于赌博，应明确为个人债务，女方无需承担。

2. 约定追偿权：

• 离婚协议中明确“承担债务的一方有权向另一方追偿”，保障后续权益。

（二）债权人沟通与协议补充

1. 协商债务转移：

• 与债权人协商签订书面协议，明确债务由一方承担，另一方免责；

• 注意：需债权人自愿同意，不得强制或隐瞒。

2. 留存证据：

• 保存离婚协议、债权人签字文件、还款记录等，为可能的诉讼做准备。

七、总结与行动指南

1. 核心规则：

• 内部约定：离婚协议可约定债务由一方承担，但对债权人无约束力；

• 外部责任：债权人可要求任何一方清偿共同债务，承担方有权向另一方追偿；

• 例外情形：违法用途或个人明确约定的债务始终由负债方自行承担。

2. 行动建议：

• 离婚时：明确债务性质，在协议中细化分担方案并约定追偿权；

• 离婚后：若债权人主张权利，先行还款后依据离婚协议追偿；

• 风险规避：优先与债权人协商三方协议，减少连带责任风险。

（注：本文基于《民法典》及司法解释整理，具体案件需结合债务用途、债权人意愿等因素分析，建议咨询专业律师。）