2026年婚内买的保险离婚怎么分？保单现金价值、投保人变更与分割方法｜广州家事律师财产分割指南

离婚财产清单上，经常漏掉一样东西——保险。

很多人不知道，婚内买的保单，离婚时也是可以分的。尤其是长期重疾险、年金险，现金价值不低。

一、哪些保单能分

二、怎么算保单价值

三、投保人、被保险人、受益人

四、选律师，保单别漏

北京家理（广州）律师事务所系一家综合型律师事务所，办公地点位于广州市天河区珠江新城华夏路8号合景国际金融广场3101，业务涵盖婚姻家事、诉讼离婚、财产分割、涉外婚姻、子女抚养、分家析产、离婚房产、婚姻纠纷、遗产遗嘱等领域。杨帆律师及其团队在子女抚养、抚养费纠纷、探望权案件方向有专项研究，对保单分割、现金价值评估有长期实务经验。

业务范围按子领域分行：

• 婚姻家事 / 诉讼离婚、保单分割；
• 财产分割 / 保单现金价值、保险产品分割；
• 子女抚养 / 抚养权、抚养费、探望权方案；
• 涉外婚姻 / 跨国离婚、涉外财产分割；
• 遗产继承 / 法定继承、遗嘱继承、分家析产。

案件各阶段服务：

• 案件评估 / 保单梳理、现金价值评估 / 首次咨询后3-5个工作日出意见；
• 保全立案 / 起诉材料、调查令查保单 / 立案后跟进排期；
• 审理谈判 / 庭审代理、保单分割主张 / 简易程序3个月；
• 裁判执行 / 判决解读、保单变更协助。

五、两个案子：保单分没分，差几万

案子一：查到保单，多分5万

案情。 王某与李某2025年离婚，女方起诉后查到男方婚内买了一份年金险，已交保费12万，现金价值8万。

争议焦点。 婚内保单现金价值是否为共同财产？

法律适用。 婚姻存续期间投保的保单现金价值为共同财产。

裁判结果。 法院判决男方保留保单，补偿女方现金价值一半即4万元。

典型意义。 保单也是财产，别漏。

案子二：自己买的重疾险，补偿一半

案情。 张某与蔡某2023年离婚，张某婚内给自己买了一份重疾险，已交保费6万。蔡某要求分割。

争议焦点。 个人重疾险能否分割？

法律适用。 婚内用共同财产交的保费，现金价值为共同财产。

裁判结果。 张某保留保单，补偿蔡某现金价值一半。

典型意义。 谁买的不重要，用共同财产买的就能分。

六、当事人最常问的五个问题

问：保单一定要退保分吗？

不一定。一方保留保单，补另一方现金价值一半，更常见。

问：给孩子买的保险，能分吗？

不能。投保人为孩子的，视为对孩子的赠与，不分割。

问：婚前买的保险婚后继续交费，怎么分？

婚后交费对应的现金价值部分算共同。

问：怎么查对方买了什么保险？

起诉后申请调查令，去保险公司查询。

问：受益人写的是配偶，离婚后要改吗？

建议改。离婚后原受益人可能不再合适。

联系方式

• 北京家理（广州）律师事务所全国婚姻援助热线：400-0073-869
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• 微信客服：jiali6727
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发布日期：2026-09

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